개인이 할 수 있는 재테크는 다양합니다. 대표적인 재테크 수단은 부동산, 예·적금, 주식 투자, 코인 정도가 있습니다. 화폐가치가 나날이 떨어지고 물가상승률은 꾸준히 증가하고 있습니다. 안정적인 노후 생활을 위해서는 하루라도 빨리 재테크를 시작하여 여러분의 자산을 불려 나가야 합니다.
재테크 뜻
재테크는 ‘재무(財務) 테크닉‘의 줄임말로 본인의 자산을 다양한 방법을 활용하여 늘려나가는 행위를 뜻합니다. 자산을 증식하여 재정적 여유를 얻고, 은퇴 후 미래 노후 준비를 목표로 합니다. 사람들이 흔히 아는 재테크 수단으로는 예금, 적금, 부동산, 펀드, 금, 달러 투자, 코인 등이 있습니다.
재테크 종류
1. 예금과 적금
가장 기본적인 재테크 방법으로 은행이나 증권사 등 금융기관에 일정 기간 돈을 맡겨서 이자를 받는 방식입니다. 예금은 필요할 때 언자든지 돈을 인출할 수 있어 유동성이 높습니다. 적금은 약정 기간 일정 금액을 저축하고 만기 때 이자를 받는 방식으로 유동성은 예금보다 떨어지나 이자율이 조금 더 높은 것이 특징입니다.
과거 성장기 대한민국에서는 높은 이자율로 예금과 적금만으로 자산증식이 가능했으나, 현재는 재테크의 수단 보다는 목돈 만드는 용도로 사용되고 있습니다.
- 장점: 안정적이고 리스크가 적습니다. 금융기관의 예금 보험에 보호를 받습니다.
- 단점: 대한민국을 포함한 선진국에서는 수익률이 낮아 인플레이션이나 화폐가치 하락에 대한 대비가 어렵습니다. 성장률이 높은 국가에 적합한 재테크 방법입니다.
2. 주식 투자
상장된 회사의 소유권을 나타내는 주식을 매입하여, 회사의 성장과 수익을 공유하는 방식의 재테크 수단입니다. 국내 시장의 경우 배당금 제도가 활성화가 안 되어 있고, 전체적인 지수가 우상향하기 보다는 박스권을 형성하는 것이 특징입니다. 국내 개인 주식 투자자들은 배당금 투자보다는 주식 매매에서 차익을 실현하는 방법을 주로 선호합니다.
- 장점: 높은 수익률을 얻을 수 있는 가능성이 있습니다. 기업이 성장함에 따라 주식의 가치가 증가하고, 부수적으로 배당 수익도 기대할 수 있습니다.
- 단점: 시장의 변동성이 크고 위험이 큰 편입니다. 정보가 비대칭적이며, 국내 시장의 경우 우상향하지 않고 박스권을 형성하여 ‘박스피’라는 별명이 붙었습니다.
3. 채권 투자
채권 투자는 많은 투자자가 포트폴리오 다각화와 안정적인 수익을 위해 선택하는 방법 중 하나입니다. 채권은 정부, 지자체, 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증권입니다. 발행 기관은 정해진 기간 이자를 지급하고, 만기 시 원금을 상환해야 합니다.
- 장점: 이자율이 정해져 있어 수익 예측 난이도가 다른 투자보다 쉽습니다. 원금이 보장되고 상대적으로 변동성도 낮습니다. 정부 채권의 경우 비과세 해텍
- 단점: 안정적인 만큼 수익률이 낮습니다. 시중 이자율이 상승하면 채권의 가치는 하락합니다. 기업 채권은 원금 상환에 실패할 수 있습니다. 거래량의 적은 일부 채권은 경우 매매가 어려워 유동성이 떨어집니다.
4. 펀드 투자
개인 등 투자자로부터 모은 자금을 전문가가 다양한 금융 상품에 분산 투자하여 운영 결과에 따라 수익을 배분하는 형태입니다. 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드 등 다양한 펀드 상품이 존재합니다.
- 장점: 전문가가 포트폴리오를 구성하여 다양한 자산에 분산 투자를 합니다. 전문가가 대신 투자를 하므로 다른 재테크 방법보다 시간적, 정신적, 육체적 노력이 덜 필요합니다.
- 단점: 운용 수수료가 발생하며, 수익률이 불확실합니다. 남에게 맡기는 투자 방식으로 큰 손실이 발생할 수도 있습니다.
5. 부동산 투자
주택, 상가, 토지 등의 부동산을 매입하여 임대료를 얻거나, 가격 상승을 통해 매매 차익을 얻는 방법입니다. 국내에서 가장 선호하는 부동산 종류는 아파트입니다. 2024년 4월 현재 아파트 가격은 고점을 찍고 하락하는 추세로 접어들었습니다. “하락장이다. 아니다.”로 전문가들 사이에서도 의견이 분분하며 가격 예측이 어렵습니다. 현재 적합한 재테크 수단은 아닙니다.
- 장점: 실물 자산 (아파트는 실주거 가능) 보유를 할 수 있습니다. 국내 부동산 가격은 장기적으로 우상향을 해왔고, 자산 가치 상승 가능성이 높습니다. 수익형 부동산인 상가는 임대 수익을 기대할 수 있습니다.
- 단점: 초기 투자 비용이 많이 듭니다. 일반적으로 대출을 받아 매매하는데 현재 이자율이 높습니다. 연체 시 경매로 넘어갈 수 있으며, 각종 세금이 발생합니다. 주식보다 현금화가 어려워 유동성이 떨어집니다.
6. 금 투자
경제가 나빠지거나 불황에 들어서면 안전 자산에 대한 수요가 높아집니다. 금과 미국 달러가 가장 대표적인 안전 자산으로 꼽힙니다. 실물 투자하는 방법도 있지만, 최근에는 금과 관련된 ETF를 더 선호합니다.
- 장점: 안전 자산으로 주식 가격 하락 시 헤지가 가능합니다. 장기적으로 화폐가치는 계속 하락하므로 우상향하는 자산 중 하나입니다.
- 단점: 주식, 부동산, 코인 등의 투자보다 수익률이 낮을 수 있으며, 가격 변동성은 높은 편입니다.
7. 달러 투자
다른 국가의 화폐를 매매하여 환율 차이에서 수익을 실현하는 방법입니다. 보통 달러 투자라 함은 기축통화인 미국 달러 투자를 의미합니다. 최근 추세는 실물 달러 투자보다는 달러 관련 ETF를 더욱 선호하는 편입니다.
- 장점: 미국 달러는 기축통화로 안정성과 신뢰성이 높습니다. 세계에서 가장 유동성이 높은 통화로 언제든지 쉽게 거래할 수 있습니다. 안전 자산 중 하나로 여겨지며 헤지(위험 회피) 수단으로 활용됩니다.
- 단점: 환율 변동 위험이 있고 미국 경제 상황에 따라 큰 영향을 받습니다.
8. 코인 투자
암호화폐를 이용한 재테크는 최근 몇 년 동안 가장 인기를 끌고 있는 투자 방법 중 하나입니다. 비트 코인 같은 다양한 알트코인이나 토큰 등의 자산을 투자하는 방식으로 변동성과 리스크가 대단히 높습니다.
- 장점: 엄청난 수익률을 얻을 수 있습니다. 재테크 수단 중 가장 높은 수익을 얻을 수 있고, 시장 24시간 열려있어 유동성이 높습니다. 블록체인 기술을 기반하므로 높은 수준의 투명성과 보안을 제공합니다.
- 단점: 높은 수익률 대비 변동성이 극도로 높습니다. 가격 변동 예측이 불가능에 가까우며 전 재산을 탕진할 수도 있습니다. 국가별 규제 리스크도 존재하면 해킹 위험에 노출되어 있습니다.
주식 투자를 해야 하는 이유
1. 인플레이션 방어
인플레이션(물가 상승률)은 화폐 가치를 하락시키는 요인 중 하나입니다. 예금 이자율이 물가상승률보다 낮을 경우, 여러분의 가진 실질 자산의 가치가 줄어들게 됩니다. 주식 투자는 인플레이션에 대응할 수 있는 수단 중 하나입니다. 미국 주식 시장의 경우, 과거부터 현재까지 장기적으로 인플레이션을 웃도는수익률을 보여주었습니다.
기업들이 가격 인상, 생산성 향상, 사업 다각화 등 다양한 방법으로 인플레이션 관리를 합니다. 일반적으로 여러분보다 기업이 자산 관리를 더욱 잘할 확률이 높습니다. 개인이라면 우량 기업이나, 성장성 높은 기업에 투자하는 것이 더 나은 자산 보호 방법입니다.
2. 수익 자동화
국내 시장은 배당금이 활성화가 잘 안 되어 있습니다. 하지만 국내에도 배당주들이 꽤 있고, .배당 관련 ETF나 미국 시장은 배당금 제도가 활성화가 되어 있습니다. 여러분의 시간을 투자하지 않아도 자동으로 수익이 들어오므로 부수적이고 안정적인 머니 파이프라인을 구축할 수 있습니다. 배당금을 재투자할 경우 복리 효과도 누릴 수 있습니다.
수익형 상가 투자로 월세를 받는 것과 비교할 수 있지만 서로 장단점이 있습니다. 상가의 경우 공실 문제, 세금, 대출 이자 문제가 있고, 매매가 쉽지 않아 현금화 유동성이 떨어집니다. 반면 주식의 경우, 배당 수익에 대한 세금, 기업 부도의 리스크가 있지만, 매매가 쉬워, 수월한 현금화가 가능합니다.
3. 자산 증식
주식 투자는 기본적으로 다른 재테크 수단 보다 높은 수익률을 자랑합니다. 특히 미국 시장의 경우, 기업이 성장함에 따라 주식 가치도 성장하여, 장기적으로 투자 금액 증식 가능성이 높습니다. 개인 투자자의 가장 큰 장점은 바로 시간입니다. 기관투자자는 일정 기간 안에 반드시 수익을 내야 하는 반면, 개인 투자자는 시간이 지날수록 복리의 힘을 빌려 수익을 극대화 할 수 있습니다.
4. 포트폴리오 다각화
투자를 한다면 포트폴리오 구성과 관리를 꼭 해야 합니다. 주식은 산업 섹터가 다양하고 기업들이 많으므로 주식 시장 안에서 포트폴리오 구성도 가능합니다. 그리고 주식은 채권, 부동산, 금, 달러 등 다른 자산과 상관관계가 있습니다. 주식과 반대로 움직이는 대표적인 자산은 채권, 금, 달 등을 적절히 분배하면 변동성을 줄여 리스크 헤지가 가능합니다. 적절한 분산 투자는 한 분야의 손실이 전체 투자금액에 미치는 영향을 줄여줍니다.
5. 경제적 금융 지식
주식 투자를 하면 여러분의 경제적 사고방식을 넓히고 금융 상식을 쌓을 수 있습니다. 나아가 어떻게 돌아가는지 볼 수 있는 안목이 생기기도 합니다. 투자하기 전에 확실한 근거로 매수하는 것이 바람직하며, 기업과 산업 동향에 관해 공부를 하면 손실 위험을 크게 낮출 수 있습니다.
하지만 안타깝게도 대개 손실을 봐야 공부를 시작하는 경우가 많습니다. 손실을 보면 해당 기업의 장단점, 사업구조, 미래가치 등을 분석하며 재무제표 해석을 누구보다 열심히 하게 됩니다.
마치며
국내 시장과 미국 시장 모두 장단점이 있습니다. 국내 시장은 금투세 도입이 예정되어 있긴 하지만, 현재 매매차익에 대한 세금이 없습니다. 쉽게 증권사 개설이 가능하고, 시장에 대한 접근과 정보를 얻기도 수월합니다. 하지만 장기적으로 박스권을 형성하는 형태이며 주식 투자에 관한 공부가 필요합니다.
미국 시장은 장기적으로 우상향하고 있습니다. 최근 미국의 빅테크 기업은 연일 최고가를 갱신하였으며 전 세계의 돈이 몰리고 있습니다. 하지만 매매차익에 대한 세금이 있고 장이 밤에 시작한다는 단점이 있습니다.
다양한 재테크 수단 대비 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 코인 투자가 수익률은 더 높을지 모르지만, 주식 투자는 본인 노력 여부에 따라 로우 리스크, 하이 리턴을 기대할 수 있습니다. 화폐가치가 나날이 하락하는 지금 가장 추천할만한 투자 방식이라고 생각합니다.